Sicher investieren mit hoher Rendite

Private Anleger achten auf eine geringe Ausfallrate ihrer Investition bei gleichzeitig guter Verzinsung.

Gerade im klassischen P2P-Lending-Bereich der 2010er Jahre ohne dingliche Absicherung der Investition waren die Ausfallraten derart hoch, dass selbst Zinsen von 30% den Anleger nicht vor Verlusten bewahrt haben. Aus diesem Grund vermittelt Kredit-Markt.de ausschließlich private Darlehen, die mit einer dinglichen Sicherheit (Grundschuld) abgesichert sind.
Wichtig ist hierbei jedoch die Qualität der Sicherheit, bei Immobilien Beleihungswert genannt: Je niedriger das Verhältnis des Kreditbetrags zum Wert der Sicherheit, desto sicherer ist die Anlage gegen Forderungsausfall geschützt.

Kredit-Markt.de empfiehlt daher, dass der Kredit in seiner Höhe maximal 60% des Wertes der mit einer Grundschuld belasteten Immobilie betragen sollte.

Dazu sollte der Anleger am besten eine Grundschuld im 1. Rang des Grundbuches des Beleihungsobjektes haben. Erstrangige Grundschulden bieten den besten Schutz und werden daher von Anlegern bevorzugt, da die Grundschulden im Falle einer Zwangsversteigerung nacheinander in der Reihenfolge ihres Zeitranges bedient werden. Jedoch kann auch der zweite oder dritte Rang attraktiv sein, wenn der Wert der Immobilie ausreichend hoch ist.

Ein regelmäßiges, nachweisbares Einkommen erhöht die Wahrscheinlichkeit der Rückzahlung. Wir empfehlen unseren Anlegern daher, Einkommensnachweise einzusehen und detaillierte Nachfragen dazuzustellen.

Ein positiver Schufa-Score reduziert das Ausfallrisiko erheblich. Wir raten daher den Anlegern, die Schufa-Auskunft bei der Bewertung der privaten Anlage zu berücksichtigen.
Ebenso sollte der Anleger bestehende Verbindlichkeiten des Kreditnehmers erfragen und prüfen, ob auch unter Berücksichtigung dieser Verbindlichkeiten eine Rückzahlung des Darlehens leistbar ist.

Als Privatanleger sollte man auf einen nachhaltigen Verwendungszweck des Darlehens achten, wie die Sanierung eines Hauses, eine Solaranlage, eine neue Heizung oder ein neues Dach.

Unattraktiv erscheinen demgegenüber Kredite, die dem Konsum dienen, wie eine Reise oder ein nicht beruflich benötigtes neues Auto.

Oft werden die eingesetzten Gelder zu einem bestimmten Zeitpunkt von dem privaten Anleger zurück benötigt. Zum Beispiel, wenn diese in Rente gehen oder eine große Ausgabe für das eigene Haus oder ein Hauskauf für die Kinder ansteht.

Kredit-Markt.de empfiehlt daher eine überschaubare feste Laufzeit des Darlehens, was eine Planung für beide Seiten einfacher macht.

Der Zinssatz muss sich für den Anleger im Risiko widerspiegeln. Je höher das wahrgenommene Risiko, desto höher der notwendige Zins. Dieser Zins liegt für private Anleger üblicherweise zwischen 5% und 16%, je nach Sicherheit (Grundschuld), dem Beleihungsauslauf (Loan-to-Value) und der persönlichen Rückzahlungswahrscheinlichkeit des Kreditnehmers (Schufa-Score, Einkommen).

Die meisten privaten Anleger bevorzugen endfällige Darlehen mit regelmäßigen Zinszahlungen, da diese weniger Berechnungsaufwand verursachen. Zudem gerät die Darlehenslast für den Darlehensnehmer so nicht in Vergessenheit, da er die Zinsen monatlich leistet.

Private Anleger sollten auf eine offene und transparente Kommunikation achten. Auch eine gute Rechtschreibung, der Ausdruck und der Aufbau der Anzeige sind beachtenswert, um den Kreditnehmer zu beurteilen.

Kredit-Markt empfiehlt für Anleger das Aufsetzen von professionell erstellten Verträgen, die von spezialisierten Rechtsanwälten zu günstigen Pauschalpreisen angeboten werden.

Die Rechtsanwälte prüfen das Grundbuch und bewerten rang ältere Rechte oder weisen den Anleger auf Problemstellungen im Grundbuch hin. Ebenso wird die Zustellbarkeit von Schriftsätzen (Meldeadressen) geprüft. Ebenso wird die korrekte Angabe der Immobilie (Flurstück, Lageplan, Grundbuchblatt, Wohnungsnummer laut Teilungserklärung) geprüft. Weiterhin werden Darlehensverträge und Sicherungsabrede so ausgearbeitet, dass die Durchsetzbarkeit von Ansprüchen im Falle der Kündigung des Darlehens durch Zwangsversteigerung möglich ist.